互保是指企业之间对等为对方保证贷款的行为。当对方还不了贷款时，需承担还款连带责任。在浙江，甚至有更多的企业采用联保手段，就是三家或三家以上企业组成“担保联合体”，所有成员为其中任何一家的贷款承担连带责任

上周四，浙江省银监局与浙江省银行业协会召开联席会议，要求“建立执行企业突发信贷风险会商帮扶工作机制”。该机制的建立，是防止部分银行简单抽贷、压贷，导致企业资金链断裂。

600家民企上书政府求解救

是什么让一贯小心谨慎的银监部门建立了这样一条工作机制?这与杭州市600家民营企业近日联名上书，向浙江省人民政府紧急求助有关。在这封联名信上，这600家民企恳请政府帮助它们渡过因银行催贷、抽贷而面临的难关。据杭州市家具协会一位人士透露，参与联名上书的民企当中不乏建筑部品的**企业，如杭州家具业**企业嘉逸集团、国内人造板行业领军企业浙江荣事实业集团等。

那么，引发此次催贷危局的导火索是什么?知情人士透露，由于浙江东阳天煜建设有限公司旗下分公司涉嫌非法集资被当地法院立案，牵连天煜建设的全部账户和房产陆续被法院冻结查封。而作为天煜建设的互保企业，嘉逸集团也被银行方面列入重点关注名单。此后，沿着这些企业间的担保链条，银行的催收风暴递次展开：

今年1月14日，先是受嘉逸影响的荣事实业被北京银行收贷3000万元;3月26日，虎牌集团受荣事实业收贷影响，加上自身因收购引发问题，被华夏银行收贷4000万元，3月27日被中国银行收贷4000万元。

本刊掌握的一份杭州市萧山区政府的银企协调会报告显示，仅嘉逸集团的互保圈就有6家大集团卷入，涉及企业超过30家，互保金额总计4.18亿元，总资产为55.17亿元。嘉逸集团现象并非孤例，杭州市家具行业协会给杭州高层递交的紧急报告显示，因天煜建设引发的信贷危机，涉及到中国银行、建设银行等23家金融机构，关联债务超过100亿元。这张多米诺骨牌的推倒，显然让银行方面大为忌惮。由此也对企业的互保制度产生了重大质疑。

据了解，互保又称联保，是指企业之间对等为对方保证贷款的行为。当对方还不了贷时，需承担还款连带责任。这几年，浙江民营企业之间的互保非常普遍，甚至有更多的企业采用联保，就是三家或三家以上企业组成“担保联合体”，所有成员为其中任何一家的贷款承担连带责任。

四级联保圈层层环绕藏风险

“一家资产5000万元以上的民企，至少有3家以上的担保企业，多的甚至超过10家。”一位卷入此次风波的民企老总说。杭州市家具协会一位参与了银企协调的人士也透露，整个联保圈共分为四级。

在天煜建设为起点的**圈里，涉及到嘉逸集团和华洲集团。然后第二圈又传染到与前述两家企业有互保关系的荣事实业。而荣事实业又衍生出第三个圈子，如与其有互保关系的杭州东新木业、杭州博洋家具等。第四圈，又牵带出与博洋家具有互保关系的浙江晶瑞办公家具、浙江麦尚实业等。

“这种层层递进、级级环绕的互保、联保关系，只要有一家企业还不上款，其危机就会迅速扩散，并不会因为企业之间的亲疏而递减风险。”建设银行浙江杭州分行一位工作人员表示。一名被卷入互保危机的浙江民营企业老总也认为，一旦自己的企业被联保拖垮，不仅将被注册所在地的银行追款，自己在江苏等省外投资的企业也将被索贷，**后形成整个集团资金链的断裂。为此，杭州市家具协会在给杭州市人民政府的紧急报告中，提出对一级互保圈企业中的嘉逸集团、新洲集团进行资产重组，设立**道防火墙，防止危机蔓延。

据了解，这种互保、联保关系在江浙一带并不新鲜，当地银行经常结合自己的金融业务，向得到大型企业担保的中小企业发放贷款。只是由于家具行业的链条长、合作环节多，因此这种模式更加普及。

有消息说，目前浙江这种融资方式约占全省民营企业总融资比例的60%至70%。“其实自去年10月起，部分银行的不良贷款率就开始上升。到今年年初，全省银行业不良贷款率约为0.93%，目前大概上升了0.5个百分点。”浙江省金融办一位人士透露。

但杭州家具商会秘书长杨幼民也介绍，这起事件有点过度恐慌了。鉴于上述参与互保、联保的几家主要企业资产负债水平基本合理、主营业务发展良好，只是受互保、联保的牵连而引发了暂时的信用问题。因此，不能认为企业打了个“喷嚏”，就被判定为“肺癌”。他透露，今年上半年，杭州市家具外贸出口额同比增长12%，一些参与互保、联保的企业内部稳定，很快将走出困局。